Semua orang tahu bahwa saya punya banyak uang dan hubungan dengan Ronald.
Mungkin karena itu, penyelidikan berlangsung dalam suasana yang santai. Tidak seperti interogasi saya sebelumnya, tidak ada ancaman atau sikap agresif.
Setelah lima jam diinterogasi, saya meninjau catatan dan memberikan cap persetujuan saya.
“Jika kami memerlukan penyelidikan lebih lanjut, kami akan menghubungi Anda lagi.”
“Ya, terima kasih atas kerja kerasmu.”
Saat saya meninggalkan kantor kejaksaan, seorang penyidik bergegas menghampiri saya.
“Permisi! Kang Jin-hoo!”
Aku menghentikan langkahku.
“Apakah masih ada yang perlu saya jawab?”
“Eh, tidak, bukan itu…”
Dia ragu sejenak sebelum berbicara.
“Belum lama ini, saya menaruh semua uang hasil penjualan rumah saya ke Bank Tabungan Hoseong.”
Tapi gara-gara aku, operasional bank jadi terhenti dan dia jadi tidak bisa menarik uangnya?
Awalnya saya marah, mengira dia hanya mengoceh, tetapi selama penyelidikan, saya secara konsisten menunjukkan kebangkrutan Hoseong Savings Bank.
Mungkin karena dia mendengarkan dengan saksama, ekspresinya tampak jauh lebih cemas daripada sebelumnya.
“Berapa harganya?”
“170 juta won.”
“……”
Jumlah tersebut merupakan jumlah yang signifikan bahkan bagi mereka yang berkecukupan. Bagi seorang pegawai negeri, jumlah tersebut akan jauh lebih besar dampaknya.
Mungkin itu adalah tabungan seumur hidup, untuk berhemat pada makanan dan pakaian.
“Jika terjadi masalah, menurut Anda berapa banyak yang bisa Anda dapatkan kembali?”
Dia mengamati wajahku dengan mata gemetar. Dalam tatapannya ada campuran antara permohonan putus asa untuk mendapatkan kepastian dan keinginan untuk mengetahui kebenaran.
Bagaimana saya harus menanggapinya?
“Kau tahu, bahkan dalam skenario terburuk sekalipun, kau bisa mendapatkan kembali 50 juta won.”
“Bagaimana dengan 120 juta?”
“Anda harus berasumsi bahwa setengahnya akan hilang.”
Ekspresinya menjadi pucat mendengar kata-kataku.
Dia mungkin tidak menyadarinya, tetapi ini pun merupakan penilaian yang memberi harapan. Peluang untuk mendapatkan kembali setengahnya pun sangat kecil.
“Itu… itu tidak mungkin. Uang macam apa itu…”
Melihat reaksinya, aku mendesah dalam hati.
“Berdoalah agar aku salah.”
***
[Mengapa saya harus meminta maaf?]
(Kang Jin-hoo, dipanggil sebagai tersangka karena menghalangi bisnis dengan menyebarkan informasi palsu, melotot ke arah reporter Joongilbo yang bertanya apakah dia punya niat untuk meminta maaf kepada para korban, dan membalas, “Mengapa saya harus meminta maaf?” sebelum berjalan ke kantor kejaksaan.)
Selama interogasi lima jam berikutnya, Kang Jin-hoo dengan keras membantah tuduhan tersebut tetapi gagal memberikan bukti apa pun untuk mendukung klaimnya.
(Kutipan)
Menurut pengumuman sementara jaksa, di bawah tekanan yang terus berlanjut, Kang Jin-hoo mengakui bahwa ia menduga pernyataannya akan menyebabkan penarikan uang secara besar-besaran. Hal ini menunjukkan bahwa pernyataannya mungkin memiliki motif tersembunyi.
Jaksa menyatakan mereka akan memanggil Kang Jin-hoo lagi untuk diinterogasi segera setelah audit Bank Tabungan HoSeong selesai.
Taek-gyu menyerahkan koran itu kepadaku.
“Fotonya bagus sekali. Sebaiknya Anda simpan ini sebagai kenang-kenangan.”
Halaman depan Joongilbo memuat foto besar saya yang tengah melotot ke arah reporter, dengan judul berita, “Mengapa saya harus minta maaf?”
Saya kehilangan kata-kata.
“Orang-orang bodoh ini sungguh tidak bisa dipercaya.”
“Tahan saja. Mereka pasti juga merasakan sakitnya kreativitas.”
“……”
Sejak kapan pelaporan menjadi bentuk seni?
Bagaimana mereka bisa memutarbalikkannya agar sesuai dengan narasi mereka sendiri seperti ini?
Saya hanya melihat sekilas, jadi dari sudut mana mereka mengambil gambar untuk mendapatkan itu? Selain itu, pernyataan lanjutan tentang rasa penyesalan bagi para korban dan bahwa badan manajemen dan pengawas harus meminta maaf sama sekali tidak ada.
Jja-jang-myeon dan babi asam manis yang dipesan Taek-gyu pun tiba. Aku memanggil Senior Sangyeop ke kantor CEO, dan kami semua duduk bersama untuk menikmati hidangan setelah sekian lama.
“Nyalakan TV.”
Begitu aku menekan remote, gambarku muncul di layar.
“Apa kalian tidak punya rasa kasihan terhadap para korban? Jangan masuk tanpa mengucapkan sepatah kata pun permintaan maaf!”
“Mengapa saya harus meminta maaf?”
Taek-gyu tercengang saat ia berhenti sejenak dari memakan jajangmyeon.
“Wow! Ini pemandangan klasik, tidak peduli berapa kali saya melihatnya!”
Senior Sang-yeop mengangguk setuju.
“Saya juga melihatnya beredar di internet.”
“Bahkan masuk dalam tren pencarian waktu nyata.”
“…”
Saya sungguh kesal.
Saya pindah saluran. Siaran lain juga melaporkan tentang penghentian operasi di Bank Tabungan Hoseong.
Presiden tidak menyebutkannya secara terpisah setelah rapat kabinet, tetapi dunia politik semakin meningkatkan kritiknya dari hari ke hari.
Anggota Partai Korea bergantian menyalahkan saya, seakan-akan sedang melempar kertas linting.
Khususnya, pemimpin partai Choi Myung-hwan tampil menonjol di berbagai berita, dengan lantang menyatakan bahwa Bank Tabungan Hoseong aman dan negara tidak akan terguncang oleh satu pun tuduhan penipuan.
Taek-gyu menunjuk ke layar, di mana Choi Myung-hwan sedang berteriak dengan wajah memerah.
“Mengapa orang itu bereaksi berlebihan seperti itu?”
“Karena kantor pusat Bank Tabungan Hoseong berada di distrik pemilihan Choi Myung-hwan,” jelasku.
“Ah!”
Senior Sang-yeop menambahkan, “Ia juga dianggap sebagai kandidat potensial untuk pemilihan presiden berikutnya. Saya kira ia mencoba meningkatkan pengakuannya dengan kesempatan ini.”
Taek-gyu tampak bingung. “Tapi bagaimana kalau benar-benar gagal? Apa yang akan dia lakukan?”
Tentu saja, presiden dan partai yang berkuasa tidak membuat keributan seperti itu karena kebodohan.
“Dia salah mengartikan bahwa saya membunyikan alarm atas masalah kecil sebagai pernyataan publik.”
Apakah ada perusahaan yang benar-benar bersih? Bank tidak terkecuali. Ada berbagai tingkat masalah tersembunyi, tetapi semuanya menyembunyikan beberapa tingkat ketidakstabilan keuangan.
Mungkin saja ada masalah yang muncul hanya dengan hal itu, tetapi pemerintah tetap yang melakukan penyelidikan. Mereka yakin dapat menutupi kekurangan yang signifikan dari pihak mereka.
Tetapi bagaimana jika masalahnya bukan hanya masalah kecil?
“Ada akal sehat di dunia; dapatkah Anda bayangkan bahwa skala kebangkrutan satu bank tabungan akan melebihi ratusan miliar?”
Kalau saja aku tidak melihat ramalan cuaca, aku tidak akan begitu yakin.
“Lalu, tidak bisakah mereka mengumumkan bahwa tidak ada kebangkrutan?”
Sang-yeob senior menggelengkan kepalanya mendengar komentar Taek-gyu.
“Namun, Jin-hoo menyebabkan bank-bank mengalami penarikan besar-besaran. Untuk sementara waktu, akan ada lebih banyak penarikan daripada simpanan, dan jika mereka mencoba melanjutkan operasi, bank-bank itu tidak akan bertahan lama sebelum bangkrut.”
Artikel berita terus bermunculan tentang Hoseong Savings Bank. Kali ini, ditampilkan adegan orang-orang berkumpul di bank dan ekspresi nasabah.
Melihat itu, aku tidak bisa menelan jjajangmyeonku.
Aku meletakkan mangkukku dan berkata, “Aku tidak yakin apakah ini hal yang benar untuk dilakukan.”
Apa dosa orang-orang itu? Mereka hanya mempercayakan uang hasil jerih payah mereka kepada bank, percaya saja.
Jika saya tidak mengatakan apa-apa, mereka mungkin hidup tanpa rasa khawatir.
Senior Sang-yeob angkat bicara, “Itu adalah hal yang benar. Baik itu gelembung atau kebangkrutan, jika akan meledak, lebih baik terjadi dengan cepat. Itulah cara untuk meminimalkan kerugian, meskipun hanya sedikit.”
Jika itu uang mereka sendiri, perusahaan dapat berinvestasi atau berspekulasi sesuka mereka, tanpa mempedulikan keuntungannya.
Namun, uang yang dipinjamkan bank bukanlah uang bank—melainkan dana nasabah. Bank hanya bertindak sebagai perantara, yang menghubungkan deposan dan peminjam.
Oleh karena itu, jika terjadi kebangkrutan dalam pinjaman, hal itu secara langsung mengakibatkan kerugian bagi para deposan.
Itulah sebabnya ada berbagai peraturan dan pengawasan terhadap modal keuangan.
Pinjaman bank harus mematuhi prosedur dan peraturan yang ditetapkan, memverifikasi secara menyeluruh kelayakan bisnis dan agunan sebelum diberikan.
Tetapi Bank Tabungan Hoseong sama sekali mengabaikan proses ini, mendirikan perusahaan bertujuan khusus, menyetujui pinjaman, dan lembaga yang seharusnya mengelola dan mengawasinya hanya berdiam diri saja.
Sementara itu, skala krisis telah membesar seperti bola salju.
Park Si-hyeong tanpa sadar memelihara sel kanker. Dan karakteristik sel kanker adalah mereka membunuh inangnya dan mati bersama-sama.
Saat saya menonton berita, saya berkata,
‘Sekarang, mereka pasti sudah perlahan memahami skala krisis ini.’
***
Keuangan adalah sistem yang dibangun atas dasar kepercayaan.
Ketika kepercayaan itu runtuh dan orang-orang tidak bisa lagi mempercayai bank, mereka semua berbondong-bondong menarik simpanan mereka. Itulah yang disebut dengan penarikan besar-besaran dari bank.
Kang Jin-hoo memicu penarikan uang secara besar-besaran hanya dengan beberapa patah kata.
Presiden segera mengklasifikasikannya sebagai rumor, lalu meyakinkan publik dan meluncurkan penyelidikan terhadap Bank Tabungan Hoseong.
Periode penyelidikan yang diumumkan pemerintah adalah sepuluh hari.
Selama waktu itu, Badan Pengawas Keuangan dan Perusahaan Penjamin Simpanan Korea menyelesaikan audit intensif dan inspeksi lapangan, yang menyatakan bahwa mereka akan melanjutkan operasi.
Berkat hal ini, para deposan merasa lega, dan kekacauan yang lebih besar tidak terjadi. Respons ini patut dipuji karena secara efektif mencegah keresahan finansial sejak dini.
Badan Pengawas Keuangan dan Perusahaan Penjamin Simpanan Korea melakukan audit intensif bersama dan inspeksi lapangan.
Di permukaan, Hoseong Savings Bank tampak tidak memiliki masalah. Simpanan dan bunga pinjaman terus berdatangan, dan arus kas tampak normal.
Beberapa masalah kecil memang tampak, tetapi masih dalam taraf normal.
Awalnya, semua orang mengira penyelidikan akan selesai dengan cepat, dan operasi akan segera dimulai kembali. Namun, tidak butuh waktu lama bagi mereka untuk menyadari bahwa situasinya serius.
Angka-angka akuntansi sepenuhnya dimanipulasi; tidak ada yang sesuai dengan kenyataan. Sementara simpanan berbunga tinggi terus mengalir keluar, pinjaman tidak dilunasi tepat waktu.
Intinya, mereka menggunakan simpanan baru dan penerbitan obligasi subordinasi untuk membayar bunga simpanan. Jika uang tunai tidak terus masuk, situasinya akan menjadi bencana bahkan tanpa penarikan dana secara besar-besaran.
Untuk mengamankan arus kas, pinjaman perlu dilunasi.
Pinjaman korporasi dan pinjaman agunan real estat tidak menimbulkan masalah besar. Ada beberapa masalah dengan pinjaman kredit pribadi, tetapi jumlahnya relatif kecil, dan rasionya di bawah 10%.
Masalahnya terletak pada 150 perusahaan bertujuan khusus.
Jumlah total pinjaman yang diberikan kepada perusahaan-perusahaan ini mencapai 5,1 triliun won. Berdasarkan perhitungan, ini berarti pinjaman rata-rata sekitar 34 miliar won per perusahaan.
Pinjaman tersebut diberikan secara ad-hoc. Agunannya hanya berupa selembar kertas, dan tidak ada penilaian kelayakan yang memadai.
Dana pinjaman tersebut diinvestasikan dalam berbagai proyek di luar negeri, tetapi sebagian besar mengalami kerugian besar. Bahkan ada tempat yang kehilangan segalanya karena berinvestasi dalam derivatif untuk menutupi kerugian yang telah terjadi.
Di tengah semua ini, pengeluaran terus menerus dikeluarkan. Tampaknya ada persaingan untuk melihat siapa yang dapat menghabiskan uang lebih dulu.
Presiden perusahaan bertujuan khusus itu merupakan kerabat dari tim manajemen, dan kerabat tersebut memberi mereka tempat duduk untuk teman-teman dan kenalan mereka, serta membayar mereka gaji yang besar.
Peran bank tidak berhenti pada pemberian pinjaman. Mereka seharusnya secara berkala memeriksa dan memantau apakah dana digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan, apakah agunannya stabil, dan apakah terjadi gagal bayar.
Akan tetapi, karena semua orang saling berhubungan atau terhubung melalui kenalan bersama, mereka hanya menerima laporan dan memperpanjang jatuh tempo pinjaman setiap kali ada permintaan masuk.
Bahkan skala kegagalannya pun tidak dapat diukur. Bahkan ada beberapa entitas yang telah tutup atau sama sekali tidak dapat dihubungi.
Para karyawan yang datang untuk menyelidiki menyumbangkan waktu malam mereka dan melakukan penyelidikan menyeluruh terhadap pinjaman untuk memastikan nilai agunan dan jumlah yang dapat diperoleh kembali.
Hasilnya mengejutkan.
***
Park Si-hyeong, setelah menerima laporan dari Presiden Layanan Pengawasan Keuangan Cha Jong-ho, bertanya lagi,
“Apa katamu? Berapa?”
Cha Jong-ho mengulangi,
“Jumlah yang dikonfirmasi sejauh ini adalah 3 triliun won.”
Awalnya, Park bertanya-tanya apakah ia salah dengar. Mungkinkah angka nol salah dibaca, sehingga 300 miliar menjadi 3 triliun? Bagaimana mungkin gagal bayar sebuah bank tabungan kecil mencapai 3 triliun? Apakah ini mungkin terjadi?
“Maksudmu 3 triliun won? Bukan 300 miliar atau 3 miliar, tapi 3 triliun?”
Meski ruangan itu tidak terlalu panas, butiran keringat mengalir di dahinya, namun Cha Jong-ho bahkan tidak terpikir untuk menyekanya.
Setelah mendapatkan kembali ketenangannya, Park berkata dengan tegas,
“Apa yang telah dilakukan oleh Badan Pengawas Keuangan hingga hal ini terjadi?”
“Yah, um…”
Audit dan inspeksi yang dilakukan hanya sekadar membaca sekilas catatan keuangan dan mengunjungi beberapa perusahaan yang diberi pinjaman. Bahkan, mereka terlalu sibuk menerima tamu selama periode audit.
Kegagalan badan pengawas untuk memenuhi tanggung jawabnya sebagian besar ditanggung oleh Park Si-hyeong sendiri.
Meskipun Cha Jong-ho memiliki jurusan ekonomi, ia adalah seorang administrator tanpa pengalaman yang relevan di bidang keuangan. Namun, Park telah membangun hubungan dengannya selama masa jabatannya sebagai gubernur Provinsi Gyeonggi dan kemudian mengangkatnya sebagai kepala Badan Pengawas Keuangan karena pekerjaannya dalam kampanye pemilu.
Kurangnya keahlian juga terjadi pada kepala Kantor Audit dan Lembaga Penjamin Simpanan. Kepala Kantor Audit lulus dari universitas yang sama dengan presiden, dan kepala Lembaga Penjamin Simpanan hanya menghadiri gereja yang sama dengan presiden.
“Saat ini, jumlahnya 3 triliun won. Namun, jika kita memasukkan hal-hal yang belum diverifikasi, jumlahnya bisa meningkat menjadi 3,6 triliun.”
“…”
Sekarang, dia begitu tercengang hingga dia hampir tidak bisa berbicara.
Ini merupakan skandal bersejarah menyusul penipuan akuntansi yang dilakukan Daewoo Group, dan ini merupakan penipuan akuntansi dengan skala terbesar yang pernah terjadi di sebuah lembaga keuangan.
Dan semua ini hanya dapat dilakukan oleh sebuah bank tabungan, bukan bank umum atau perusahaan sekuritas besar!
